„Bonitate” e un cuvânt pe care îl folosesc băncile, platformele de verificare și juriștii — rar cu aceeași definiție. La bază, întrebarea e simplă: cât de probabil e ca firma asta să-și plătească obligațiile? Scorul de bonitate e răspunsul comprimat într-un număr.
Din ce se calculează scorul Firmoscop
Scorul nostru (0–100, cu clase Solidă / Stabilă / Fragilă / Critică) se calculează determinist din bilanțurile oficiale, pe patru direcții:
- Marja netă: cât profit rămâne din fiecare leu vândut. Marja subțire = zero spațiu de manevră la primul șoc.
- Datorii raportate la capital: cât din firmă e finanțat de creditori. Legat direct de capitalurile proprii.
- Datorii raportate la cifra de afaceri: poate firma să-și acopere datoriile din activitate?
- Trendul cifrei de afaceri: direcția contează cât nivelul. Creșterea iartă multe, scăderea agravează tot.
Din scor derivăm și o expunere lunară orientativă — suma până la care creditul comercial către firma respectivă rămâne rezonabil raportat la dimensiunea și sănătatea ei.
De ce determinist, nu „cutie neagră”
Multe platforme vând scoruri „calculate cu AI” fără să spună ce e înăuntru. Problema: un scor pe care nu-l poți explica nu-l poți nici contesta, nici folosi într-o decizie pe care o justifici în fața cuiva. Scorul Firmoscop e determinist și explicabil — vezi indicatorii, vezi pragurile, vezi de ce firma e „Fragilă”. Aceeași filosofie ca la verdictul verde / galben / roșu: fiecare semnal cu sursa lui.
Ce NU acoperă scorul de bonitate
Scorul se calculează din bilanțuri — deci vede firma cu decalajul raportării anuale. Nu vede: dosarul de insolvență depus luna trecută, TVA-ul anulat ieri, comportamentul de plată de azi. De aceea bonitatea e un semnal din mai multe, nu un verdict: raportul complet de risc combină scorul cu starea juridică, fiscală și dosarele la zi. La firmele noi, fără bilanțuri, scorul spune onest „date insuficiente”.
Solidă, Fragilă, Critică: ce faci la fiecare
Solidă/Stabilă cu trend pozitiv → credit comercial în limita expunerii sugerate. Fragilă → avans parțial și monitorizare. Critică → plata la livrare, fără excepții. Vezi scorul gratuit pentru orice firmă pe firmoscop.ro.